主持人：近年来随着机动车保有量的持续增长，我们能明显感觉到路上的车越来越多，道路越来越拥挤，同时交通事故发生的概率也在增多。那我们在处理交通事故中会碰到什么法律问题，有请广东本力律师事务所的林焕鹏律师给大家讲解下。

林律师：主持人好，各位听众朋友们好。随着经济的发展，小汽车等交通工具普及率非常高，驾车上路成为大家日常生活中的平常环节，但是对于发生交通事故后怎么处理，涉及的法律知识大家多少有些不太了解。在我们发生机动车交通事故后，首先处理的是关于交通事故责任的认定。如果事故轻微，且对责任承担无异议，事故双方当事人可自行协商损害赔偿事宜。有车辆保险的可以拨打保险公司客服电话报案登记，由保险公司进行赔偿。协商一致后即可撤离现场，恢复交通。如对责任承担有异议或者无法协商一致，应立即报警，由交警部门出具书面的交通事故责任认定书。交通事故责任认定事关事故双方是否承担民事赔偿责任甚至是刑事责任的关键，也是公安机关交通管理部门根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关检验、鉴定结论，对交通事故的基本事实、成因和当事人的责任作出的具体认定。

主持人:一般事故认定书会怎么划分事故责任呢？

林律师：公安交通管理部门，对事故责任的认定表述，常见有三种形式：

1、全责，即一方是全责，另一方无责 2、主次责任，一方主要责任，另一方次要责任3、同等责任。双方责任相同。

主持人：是不是可以这样理解全责就是一方要承担100%的责任，同等责任就是双方各承担50%，这个主次责任是怎么样的承担比例呢？

林律师：我来解释下：不同事故的责任类型，司法实践上具体责任比例划分：

1、主体类型相同之间事故：事故发生在机动车之间，或非机动车、行人之间，此时，全责一方，100%的比例；主次责任，主方70%，次方30%，就是常说的三七开；同责，即各50%。

2、主体不同类型之间：事故一方是机动车，另一方是非机动车或行人。据《交通安全法》第76条规定，机动车无责时，也要承担不超过10%的责任；机动车主要责任，则要承担80%的责任；机动车同等责任，则机动车要承担60%的责任。所以具体责任比例还是要看主体之间的类型。

主持人：如果我们不服交通事故认定书要如何救济呢？

林律师：《道路交通事故处理程序规定》第七十一条规定，当事人对道路交通事故认定或者出具道路交通事故证明有异议的，可以自道路交通事故认定书或者道路交通事故证明送达之日起三日内提出书面复核申请。当事人逾期提交复核申请的，不予受理，并书面通知申请人。

所以如果不服交通事故认定书要在收到认定书三日内提出书面复核申请，逾期不予受理，这个时间相对是比较短的，所以对认定书有异议一定要及时提出。

主持人：出现交通事故造成他人人身和财产损害，小车有买保险，即使有责任，保险公司都会赔付，不用我们再赔偿，可以这样理解吗，林律师？

林律师：出现交通事故导致他人人身和财产损害，如果肇事车辆有买保险，法律规定的赔偿顺序是先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；仍有不足的，依照道路交通安全法和法律的相关规定由侵权人予以赔偿。一般只要造成的损失金额在保险限额范围内，是不用我们再赔偿的。但是我们要注意到车辆的保险分为强制险和商业险两种，强制险是法律规定每辆机动车都要买的，只有买了强制险，车辆才可以合法上路，具有强制性和公益性的特点。而商业险则根据投保人的需要去购买，并不强制购买。所以有的时候，一些车主为了省钱，只为车辆上了强制险。

主持人：我记得强制险的总赔偿额度有20万，看起来好像也不少，如果在只买强险的情况下，不幸撞了豪车，修理费达十几万，强制险可以全赔吗？

林律师：这个情况我们就要注意，强制险虽然总赔偿额度有20万元，但赔偿限额具体是分项目的。交强险分三个项目：分别是死亡伤残赔偿限额18万元，医疗费用赔偿限额1.8万元，财产损失赔偿限额0.2万元。造成交通事故，如果损坏的是财产，那强制险只在2000元的财产损失赔偿限额内进行赔偿，超出2000元的损失就要肇事者自掏腰包了。

主持人：一旦发生交通事故，赔偿额往往不可预测，几万、几十万、几百万甚至更多都有可能，对我们普通人、普通家庭而言将是不可承受之重。交强制险的赔偿限额相对较低，只有20万，如果没有投保商业险，超过限额的赔偿部分将全部由我们个人承担，从这个角度而言，交强险之外，再投保商业险还是很有必要的。

林律师：是的，但并不是给汽车买了保险后就可以万事大吉，无论出现什么情况，都可以由保险来买单。因为商业险不同于强制险，商业险属于商事保险，在购买商业险时，保险公司会与投保人约定拒赔和免赔的情况，下面由主持人给大家讲一个案例。

主持人：某甲酒后驾驶机动车碰撞行人及路边护栏，导致本车车辆损坏，同时造成护栏损坏及行人受伤。某甲向道路管理机构赔偿了护栏维修费用，以及向受伤行人支付了医疗费后，向保险公司提出索赔，要求保险公司赔偿本车车辆维修费，并赔偿其已经支付的护栏维修费用及伤者医疗费，但保险公司却向某甲发出了拒赔通知书。某甲不服，向法院提起诉讼。法院审理后认为，酒后驾驶是法律法规所禁止的行为，保险公司将上述情形作为保险免责条款，且已经在条款中加粗提示，免责条款有效，保险公司拒赔合法合理，因此法院驳回了某甲的全部诉讼请求。此种情况下，某甲只能自行承担车辆修理费用和护栏维修费、伤者医疗费。

林律师：针对酒后驾驶，交规里有严格的明文规定，驾驶员在驾驶机动车时，血液中的酒精含量大于等于20mg/100ml，属于饮酒驾驶。而血液中的酒精含量大于等于80mg/100ml，则属于醉酒驾驶。

1、对于饮酒驾驶，造成第三方损失，保险公司会在交强险责任范围内对第三者给予赔付；

2、对于醉酒驾驶，保险公司最多在交强险范围内垫付抢救费用，事后再向肇事者追偿；

关于饮酒开车所造成的交通事故，大多数保险的责任免除条款都有列明：被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人伤残、身故的，本公司不承担给付保险金的责任。也就是说，只要交警通过现场勘查，认定是因驾驶员“酒后驾车”而出现的事故，无论是饮酒驾驶还是醉酒驾驶，对于商业车险来说，酒后驾驶出险，保险公司都不予以赔付。 

像酒驾这类情况，司机不具备上路行驶的资格。并且这个已经不仅仅是赔不赔的事了，而是严重违反交通法，会被追究刑事责任。除了酒后驾车商业险拒赔的情形，实际中还有无证驾驶不赔、未年检车辆不赔、改装车辆不赔、出现交通事故后逃逸不赔等商业险拒赔情况。

主持人：所以说如果大家认为出险后，保险公司就会为一切损失“买单”，那就大错特错了。保险非万能，我们还是要遵守交通法规，合法上路。

林律师：是的。

主持人：在现实生活中我们经常会遇到朋友或亲戚借车开，这种情况下如果出现交通事故，车主要不要承担责任呢？

林律师：根据《中华人民共和国民法典》第1209条规定因租赁、借用等情形机动车所有人、管理人与使用人不是同一人时，发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，由机动车使用人承担赔偿责任;机动车所有人、管理人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。

主持人：什么是对损害的发生有过错呢？

林律师：《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》中明确说明机动车发生交通事故造成损害机动车所有人或者管理人有下列情形之一人民法院应当认定其对损害的发生有过错并适用民法典第一千二百零九条的规定确定其相应的赔偿责任：

（一） 知道或者应当知道机动车存在缺陷，且该缺陷是交通事故发生原因之一的；

（二） 知道或者应当知道驾驶人无驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；

（三） 知道或者应当知道驾驶人因饮酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，或者患有妨碍安全驾驶机动车的疾病等依法不能驾驶机动车的；

（四） 其他应当认定机动车所有人或者管理人有过错的。

综上如提供的车辆存在缺陷而导致交通事故，将车辆出借给没有机动车驾驶证的使用人、醉酒的使用人等情形，则其也应当承担相应的赔偿责任。

主持人：所以，借车前一定要仔细检查，一旦发现有上述情况，就不要随意将车借出。

林律师：是的。

主持人：现如今，拥挤的城市交通上难免出现事故，很多朋友会选择“私了”解决，既节省时间又能免去很多不必要的麻烦，可以说对当事人双方都有好处。想问下林律师，我们在“私了”解决交通事故有什么要注意的吗？

林律师：“私了”在法律上称为“自行协商”，其作为一种高效便捷、各方获益的民事纠纷解决途径，如果处理得当，对于简易交通事故赔偿纠纷还是很值得提倡的。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十条第二款规定：“在道路上发生交通事故，未造成人身伤亡，当事人对事实及成因无争议的，可以即行撤离现场，恢复交通，自行协商处理损害赔偿事宜；不即行撤离现场的，应当迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。”因此，在法律层面，自行协商（私了）处理事故是合法有效的。但是在一些情况下是不能私了的。

主持人：哦，在什么情况下不能私了呢？

林律师：根据《道路交通事故处理程序规定》的规定，以下这些情况不能私了，应保护现场并立即报警处理。

1、事故造成了人员伤亡

造成人员伤亡的事故比较复杂，当事车主很难判断具体责任情况。首先需要做的是报警及时对伤者急救。

2、双方对事故原因和责任归属有争议

发生财产损失事故，当事人对事实或者成因有争议的，以及虽然对事实或者成因无争议，但协商损害赔偿未达成协议的。

3、和手续不全车辆发生事故

机动车牌照、车辆检验合格标志、车辆保险标志，与缺乏这三种任何一种或以上的车辆发生事故不能私了。

4、和载运危险物品车辆发生事故

指载运爆炸物品、易燃易爆化学物品以及毒害性、放射性、腐蚀性、传染病病源体等危险物品车辆的。

5、损坏了公共设施的事故

事故造成了公共设施和建筑物的破坏，不能只顾私事，忘了公事。

6、无证驾驶或司机不能出示驾驶证

驾驶证过期、失效或者没有驾驶证开车上路，这肯定不能私了，需要交警判定具体是无证驾驶还是忘带驾驶证。

7、当事司机酒驾或药驾

事故当事司机有饮酒、服用药品（国家管制精神药品或者麻醉药品）和吸毒驾驶行为的不能私了。

8、当事人不能自行移动车辆的。

9、一方当事人离开现场的或有证据证明事故是由一方故意造成的。

主持人：如果我们交通事故选择私了处理应当按什么步骤处理和注意什么问题呢？

林律师: 当事人自行协商处理交通事故，应当按照以下步骤进行处理：

1、查看财产损失情况。

2、签订书面“事故事实”协议。

3、拍照或标划位置后撤离现场。

4、签订书面赔偿协议。

在私了流程要注意的事项：

1、在确保安全的情况下一定要拍能反映实际情况的现场照片，留下证据。

2、如有人员受伤一定要及时送往医院，不可在事故现场就决定是否私了以及怎样私了。

3、根据检查结果再判定能否私了，如果发现伤势较重一定不要选择私了，及时报案。

4、伤势较轻微，并且协商私了后，双方要签署《交通事故私了协议书》，其中要包括双方当事人信息，事故描述，事故处理方法、检查结果以及赔偿金额等信息，签字按手印，一式两份，双方各持一份。

主持人：今天时间差不多了，谢谢林律师分享的法律知识，最后也提醒听众朋友们驾车要合法上路，遵守交通规则，文明出行，避免交通事故的发生。

问题：

1、不服交通事故认定书要在送达之日起     日内提出书面复核申请。（A）

A、三

B、十

C、十五

D、三十

2、出现交通事故，承担肇事车辆的商业险公司可能在     情况下拒赔？（ABCD）

A、肇事车辆驾驶人酒后开车

B、驾驶人肇事逃逸

C、承保的车辆年检不合格

D、驾驶人无证驾驶