为切实履行地方金融监管职责,进一步加强事中事后监管,促进小额贷款公司依法合规经营、规范有序发展,2023年7月,根据省及汕头金融工作局2023年度行政检查工作方案有关要求,我局会同市市场监管管理局、部分区县(功能区)金融局组成检查组,通过“双随机、一公开”系统随机抽取4家传统小额贷款公司及1家互联网小额贷款公司开展2023年小额贷款公司行政现场检查工作,现将具体情况通报如下:
一、检查依据
(一)关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发〔2008〕23号);
(二)关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(粤府〔2009〕5号);
(三)广东省小额贷款公司管理办法(试行)(粤府〔2009〕10号);
(四)关于贯彻落实我省应对新冠病毒感染疫情有关政策措施优化小额贷款公司服务的通知(粤金监贷监〔2020〕1号)
(五)关于加强小额贷款公司监督管理的通知(银保监办发〔2020〕86号)
(六)关于印发汕头市全面推行“双随机、一公开”监管工作实施方案的通知(汕府办函〔2017〕269号)。
二、检查对象
搜狗(汕头)互联网小额贷款有限公司、汕头市金平区汇天小额贷款有限公司、汕头市龙湖区民信小额贷款有限公司、汕头市龙湖区瑞邦小额贷款有限公司、汕头市高新区银信通小额贷款有限公司。
三、检查结果
本次小额贷款公司抽查率为29.4%。抽查结果显示:2家机构在股东或关联方占用金额或涉嫌抽逃出资存在问题;1家机构未在贷款合同中明示贷款年化利率;3家机构存在五级分类不准确,相应贷款损失准备计提不足的问题;4家机构存在信贷资产质量较差,逾期或不良贷款占比较高的问题;1家机构存在通过非公司对公账户或其他账户收取利息、贷款的问题;1家机构存在还款人与借款人不为同一人的问题;
汕头市金融工作局
2023年9月6日